美国:“信用卡”犯罪打击策略

作者:原创 来源:警察培训网 时间:2017-10-16
一、美国信用卡犯罪的特点
    美国特勤局隶属于美国国土安全部,负责预防和调查伪造美元、债券案件,金融诈骗犯罪案件,以及窃取信用卡信息、互联网信用卡犯罪及使用伪卡消费等类型的信用卡犯罪案件。近年来,美国信用卡犯罪活动呈现出以下特点。
    (一)窃取信用卡信息手段多样。一是利用黑客软件攻击银行、金融企业、信用卡公司及零售商等计算机信息系统,窃取客户信用卡信息。二是在银行ATM机加装假键盘、针孔摄像头和读卡器等设备,盗取信用卡磁道信息及密码等信息。三是在加油站或便利店等小型商户POS机上安装盗码器,窃取信用卡磁道信息。四是勾结商户收银员使用微型盗码器在刷卡交易时“二次刷卡”,盗取信用卡磁道信息。
    (二)与互联网关系愈发紧密。近年来,美国警方在工作中发现大量与信用卡犯罪活动相关的互联网论坛、聊天工具及网站,注册会员来自世界各地,多达数十万人。特别是犯罪分子将一些犯罪工具在互联网上明码标价,包括专门用于攻克信用卡数据系统的黑客软件技术、窃取信用卡磁道信息的盗码设备以及信用卡信息、信用卡磁道信息等,而此类网站、论坛的服务器物理地址多集中于俄罗斯、乌克兰等国家。同时,犯罪手段日趋电子化,犯罪分子多选择电子货币支付系统,进行赃款转移和犯罪工具的费用支付。
    (三)犯罪活动呈现国际化趋势。信用卡作为一种全球性的支付手段,利用信用卡实施的犯罪也呈全球化态势。由于各国信用卡产业发展进度、信用卡支付系统安全状况以及各国对信用卡犯罪的刑事立法制度、打击力度的不同,致使窃取信用卡信息、买卖信用卡信息、生产制造伪卡、使用伪造信用卡、转移犯罪所得等信用卡犯罪的不同环节,可能会在不同国家或地区完成,信用卡犯罪国际化趋势非常明显,使打击犯罪的难度加大。
    二、美国警方打击信用卡犯罪的策略
    (一)组建专家队伍。从2001年起,美国特勤局在全国范围内成立了主要由互联网及电脑调查专家组成的“电子犯罪特遣队”,专门调查所有以电脑、通讯设备、电子集成器等为工具的网络犯罪。美国特勤局可以借助这支专业技术力量,及时开展针对信用卡犯罪的调查工作。

    (二)注重情报经营。美国特勤局认为打击信用卡犯罪的关键在于情报工作。为此,特勤局探员采取长期“潜伏”信用卡交易论坛、网站或利用有效控制的论坛、网站实施“钓鱼”行动等手段多方收集情报,并通过对情报信息的汇总研判、经营调查,对信用卡犯罪实施深入打击。

(三)重视国际协作。美国特勤局在法国巴黎、英国伦敦、德国波恩、意大利罗马和泰国曼谷等地均设立了国际联络处,通过与这些国家建立密切的合作关系、互通跨境案件线索等,共同打击信用卡犯罪活动。近年来,该局通过国际协作已侦破了多起利用互联网跨境买卖信用卡信息的团伙犯罪案件。据悉,美国特勤局将于今年下半年在北京设立国际联络处。
    三、对我国打击信用卡犯罪的启示
    随着我国经济社会的快速发展,特别是电子商务的迅速发展和网络支付手段的广泛应用,信用卡犯罪活动日益突出。在打击信用卡犯罪工作中,我们可以借鉴美国警方的一些经验做法,并结合我国实际,进一步加大对信用卡犯罪的打防控力度,有效遏制信用卡犯罪活动的发展蔓延势头。
    (一)进一步加强国际警务交流与执法合作。随着我国对外经济往来的不断深入,国内跨境信用卡犯罪案件持续高发,并呈现境内外勾结、流窜作案、涉及国家和地区多等新特点。由于目前我国的国际警务交流与执法合作机制还不健全,在涉及境外伪卡鉴定、调查取证、跨境追缉等工作中,经常会遇到沟通协作渠道不畅、信息反馈周期长等诸多问题和困难,严重影响了案件的侦办工作。为此,应强化多国、多部门间的共同协作,通过在跨境追缉、联合侦查、境外调查取证、情报信息交流方面建立直接便利的合作模式,变委托办案为共同办案、变间接协助为直接协作,切实加大对跨境信用卡犯罪的打击震慑力度。
    (二)进一步加强涉网信用卡犯罪打防控工作。近年来,国内信用卡犯罪已初步形成从骗领信用卡、窃取(诈骗)信用卡信息(如“钓鱼”网站等)、买卖信用卡信息到制作伪卡、买卖伪卡、使用伪卡的一条龙产业链。针对这种情况,应切实加强对涉网信用卡犯罪的打防控工作。一是组建一支专门技术力量。依托经侦情报技术中心(室)组建专门技术力量,充分利用网安部门虚拟社会“海量信息处理系统”、“虚拟身份分析系统”、“综合数据中心”等系统和数据资源,强化对涉网信用卡犯罪线索的分析研判、侦查经营。二是统筹网上网下两个战场。采取有针对性措施,坚持网上防范控制与网下落地查处相结合,有力打击以电脑、通讯设备、电子集成器等为工具的涉网信用卡犯罪。三是强化部门警种联动。充分借助网安部门的技术力量,通过网上监控、有害信息删除等手段,最大限度地减少犯罪分子借助网络实施信用卡犯罪的机会。
    (三)进一步拓展国内警务合作的深度与广度。随着电子商务的发展和网络支付手段的广泛应用,信用卡犯罪的作案手法也从传统的刷卡类交易,向通过互联网进行网络交易等无卡类交易方式转变,犯罪手段趋于网络化、隐蔽化。对此,应加强与其他相关部门的合作,形成打击信用卡犯罪的合力。一是密切与人民银行相关部门的合作,探索建立可疑信用卡犯罪资金查控模型,严密对第三方支付平台可能出现的伪卡套现、伪卡支付、骗领卡交易等行为的监控。二是健全与银行业金融机构间的可疑线索发现、移交机制,强化在打击和防范信用卡犯罪工作中的紧密衔接,及时将相关案发动态、黑客攻击手段通报银行、金融企业、信用卡公司及零售商,加强计算机信息系统的安全防护。三是加强警社合作,积极开展针对性、常态性的防范宣传,引导群众增强防范意识,提高群众识别自助银行ATM设备上加装的盗码器、读卡器、针孔摄像头等常见信用卡犯罪工具的能力。

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